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El cierre (o el acuerdo final) es la reunión en la que el prestatario firma
todos los documentos y paga los gastos para obtener su nuevo préstamo. En un
préstamo por el valor líquido, el efectivo de los fondos se paga en una sola
exhibición. Con una línea de crédito, el prestatario puede optar hacer un
retiro al momento del cierre o usar su cheques para tener acceso a la línea de
crédito más tarde.
Aunque el proceso de cierre del préstamo varía de lugar en lugar, muchas
actividades son comunes. Será necesario que el prestatario firme ciertos
documentos y pague los costos de cierre.
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Pago a hacerse en: |
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| Préstamo por el valor líquido |
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Primer día de cada mes |
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| Línea de crédito por el valor líquido
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El 15 de cada mes |
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¿Cuánto serán los costos de cierre?
Antes de la reunión de cierre, una compañía de título, de custodia o un
abogado, analizarán con el prestatario una copia de la Declaración Financiera
HUD-1 (HUD-1 Settlement Statement). Este documento proporciona el
total final de los gastos de cierre. Comúnmente, en préstamos y líneas de
crédito por el valor líquido de el hogar, estos costos son simplemente
deducidos del monto del préstamo.
¿Qué ocurre durante el cierre?
La reunión dura usualmente como media hora y se lleva a cabo en la oficina del
agente de cierre o en la oficina más cercana de Countrywide (en algunos
estados). Puede ser que usted viva en un área en la que no se lleva a cabo una
reunión de cierre formal. En ese caso, ya sea un agente de cierre, o un
abogado, procesa todo los documentos, hace arreglos para que todos los
documentos sean firmados, y recauda y desembolsa los fondos requeridos.
Los pasos a continuación explican lo que sucede durante y después del cierre:
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1. |
Los agentes de cierre revisan la Declaración Financiera HUD-1 con el
prestatario, y el prestatario la firma. |
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2. |
Se firman los documentos del préstamo tales como la hipoteca o escritura
fiduciaria, el pagaré y otros documentos de revelación, como la Declaración de
Transparencia en el Préstamo (Truth in Lending). |
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3. |
Si los documentos están en regla, el prestatario entrega un cheque de cajero o
cheque certificado para cubrir la cantidad del depósito inicial y los costos de
cierre (si se corresponde). |
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4. |
El prestamista proporciona un cheque que cubre la cantidad del préstamo del
valor líquido acumulado y se lo entrega al agente de cierre. |
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5. |
Si aplica, comienza el período de derecho de rescisión. El prestatario tendrá 3 días hábiles (incluyendo el sábado) para decidir si quiere continuar o no con la transacción. El período de rescisión vence a la medianoche del tercer día hábil siguiendo la fecha en la que recibió la noticia de su derecho a cancelar, la fecha en la que firmó los documentos del préstamo o la fecha en la que recibió sus documentos de revelación de la Declaración de Transparencia en el Préstamo (cualquiera que ocurra al final). |
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6. |
A menos de que el prestatario decida rescindir o cancelar la transacción, se financiará el préstamo al vencer el período de rescisión. El agente de cierre administra el desembolso o pago de los fondos del préstamo. Con una línea de crédito, usted puede elegir tomar una parte del dinero al momento de la financiación o usar la chequera para tener acceso a la línea de crédito posteriormente. Si el prestatario se queda sin cheques, al dejarnos saber, le podemos enviar más. |
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Algunos de los documentos clave del cierre que usted recibirá
Declaración de Liquidación HUD-1 (HUD-1 Settlement Sheet)
Enumera los servicios proporcionados y los cargos hechos. A el prestatario se
le debe permitir revisar este formulario poco antes de la reunión de cierre
para que sepa cuáles serán los costos de cierre por adelantado.
Declaración de Transparencia en el Préstamo (TIL) (Truth-In-Lending
Disclosure)
El prestatario debe recibir una declaración inicial por correo dentro de los
tres días laborables después de que presentó la solicitud de préstamo. En ella
se detallan los costos estimados del préstamo y se le informa el porcentaje
anual de interés estimados (APR por sus siglas en inglés) y otros términos del
préstamo estimados, incluyendo el costo por financiamiento, la cantidad
financiada, la cantidad del pago y el total de los pagos requeridos. Ya que
existe la posibilidad de que el porcentaje anual de interés que se calculó al
momento de presentar la solicitud cambie un poco antes del cierre, se requiere
que el prestamista le presente al prestatario la versión final de este
documento antes o durante la reunión de cierre.
El Pagaré (o el acuerdo de crédito en la línea de crédito)
El pagaré o nota hipotecaria es un documento legal de deuda. La nota representa
la promesa del prestatario de pagarle al prestamista conforme a los términos
acordados, incluyendo las fechas en las que el prestatario debe hacer los pagos
y el lugar a donde debe enviarlos.
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