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Los préstamos y líneas de crédito sobre el valor líquido de un hogar son
herramientas versátiles para ayuda uno a controlar sus finanzas y sacarle el
mayor provecho a lo que ya ha invertido en la propia casa. En esta sección,
aprende muchas maneras en las que uno puede aprovechar los préstamos por el
valor líquido de un hogar, así como las opciones que Countrywide ofrece para
tener ventajas adicionales.
Formas de usar los préstamos y líneas de crédito por el valor
líquido de un hogar
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1. |
Reduzca pagos mensuales consolidando deudas en
tarjetas de crédito y otros préstamos a consumidores, bajando las tasas de
interés, y reemplazando tasas compuestas por una sola tasa simple |
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2. |
Reduzca el peso de impuestos reemplazando intereses
que no son deducibles (como el de las tarjetas de crédito y préstamos para
autos) por un interés que podría ser totalmente deducible de impuestos
(consulte a un asesor de impuestos para mayores detalles)
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3. |
Obtenga mejores términos en préstamos para compra de casa o
refinanciamientos usando el valor líquido de un hogar como una parte
para dar un pago inicial |
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4. |
Obtenga dinero en efectivo para oportunidades de
inversión, gastos inesperados o emergencias cuando se presenten (sólo en el
caso de líneas de crédito)
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5. |
Obtenga dinero en efectivo para una razón en particular,
como por ejemplo una remodelación, gastos universitarios, un auto nuevo o unas
vacaciones.
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Usar préstamos por el valor líquido para consolidar deudas y
reducir los pagos mensuales
Este es un ejemplo de cómo puede utilizar una línea de crédito por el valor
líquido de un hogar (HELOC por sus siglas en inglés) de Countrywide para
terminar de pagar las tarjetas de crédito y otras deudas como consumidor. Es
una excelente forma de darle un respiro a un presupuesto mensual.
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| Ejemplo |
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Saldo |
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Porcentaje Anual |
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Pago Mínimo Mensual |
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| Tarjeta Bancaria #1 |
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$ 2,500 |
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16.9% |
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$ 63.38 |
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| Tarjeta Bancaria #2 |
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$ 4,500 |
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16.9% |
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$114.08 |
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| Tarjeta de tienda |
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$ 3,000 |
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19.8% |
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$ 76.24 |
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| Préstamo para auto |
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$15,000 |
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10.8% |
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$324.64 |
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| Préstamos personales |
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$10,000 |
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11.8% |
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$262.36 |
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| Total |
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$35,000 |
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$840.70 |
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| Countrywide Línea de
crédito por el valor líquido de su casa de $35,000 |
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| APR |
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Pago mensual por el primer año(sólo interés)*
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Ahorros en pago mensual por el primer año* |
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Ahorros totales en el primer año |
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| 10.375% |
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$302.60 |
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$530.24 |
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$6,459.00 |
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*Los pagos y ahorros son sólo durante el período de pagos de
sólo interés de 5 ó 10 años, en un préstamo HELOC sin costos de cierre con un
porcentaje entre el préstamo y el valor de la propiedad de un 70%, y una tasa
de interés del 10.375%. Después del período de sólo interés, los pagos se
convierten en un pago variable de principal e interés que se paga en su
totalidad a lo largo de 15 años adicionales. El ejemplo es suponiendo que se
encuentra dentro del grupo de impuestos del 28%, sin cambios en la tasa
preferencial, y es exclusivamente para uso informativo, y no representa un
compromiso de préstamo.
¿Cómo puede ahorrar aún más a través de deducciones de
impuestos?
Los intereses en el préstamo por el valor líquido de un hogar podrían ser
deducibles de impuestos (consulte a un asesor de impuestos). Este ejemplo
es suponiendo que se encuentra dentro del grupo de impuestos del 28%, para
mostrar los ahorros anuales posibles.
Posibles ahorros en el primer año de un préstamo con saldo de
$35,000
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| Cuota financiera anual por el primer año
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| Ahorros en impuestos Por el primer año*
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| Tarjetas de crédito y préstamos personales |
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18% |
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$6,300 |
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18% |
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n/a |
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| Línea de crédito por el valorlíquido de su hogar |
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10.375% |
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$3,630 |
|
7.47% |
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$1,016 |
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Ahorros totales en el
primer año con la línea de crédito por el valor líquido
de su hogar con Countrywide |
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$2,670 |
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$3,686 |
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*Los pagos y ahorros son sólo durante el período de pagos de
sólo interés de 5 ó 10 años, en un préstamo HELOC sin costos de cierre con un
porcentaje entre el préstamo y el valor de la propiedad de un 70%, y una tasa
de interés del 10.375%. Después del período de sólo interés, los pagos se
convierten en un pago variable de principal e interés que se paga en su
totalidad a lo largo de 15 años adicionales. El ejemplo es suponiendo que se
encuentra dentro del grupo de impuestos del 28%, sin cambios en la tasa
preferencial, y es exclusivamente para uso informativo, y no representa un
compromiso de préstamo
Línea de crédito por el valor líquido versus otras opciones de
crédito
Estas son algunas de las ventajas importantes de utilizar una línea de crédito
por el valor líquido de un hogar (HELOC) de Countrywide.
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| Otras cuentas HELOC y préstamos por el valor
líquido |
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Límites de Crédito más altos |
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Sí!
Nuestras directrices flexibles a menudo le ofrecen una línea de crédito más
grande – y nos basamos en el precio del avalúo. Tenemos líneas de crédito
disponibles desde $15,000 hasta $500,000 |
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No.
No.Estos préstamos sin garantía, por lo general tienen límites de crédito mucho
más bajos. |
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|
No.
Estos préstamos sin garantía, por lo general tienen límites de crédito mucho
más bajos. |
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Quizás.
Más restricciones por lo general significan una línea de crédito menor y
menores ahorros en sus los pagos. A menudo utilizan cálculos de valor basado en
impuestos (que pueden ser mucho más bajos).
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Sí!
Uno puede ahorrar hasta un 70% en pagos mensuales. Las opciones de sólo interés
reducen los pagos mensuales durante los primeros años del préstamo, lo cual le
permite un manejo flexible de su presupuesto.
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No.
Generalmente se requiere que pague un 2% cada mes del saldo pendiente. (Y es
muy posible que acabe pagando una pequeña fortuna en cargos por intereses.)
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Quizás.
Pero tiene términos más cortos con tasas más altas significan menores ahorros
en los pagos. |
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Quizás.
Los pagos mínimos a menudo incluyen una reducción del principal, y es posible
que se requieran pagos de saldo mínimo. |
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Intereses deducibles de impuestos hasta en un 100% (consulte a su un
asesor de impuestos.) |
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Sí!
Reduzca el pago de impuestos con un interés que es por lo general deducible de
impuestos. |
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No. |
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No. |
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|
Sí!
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| Efectivo cuando lo necesite |
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Sí!
Sólo escriba un cheque por $250 o más para usted mismo hasta el límite del
préstamo. |
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Claro...
pero usualmente tendrá que pagar una dolorosa penalización por anticipo de
efectivo!! |
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No. |
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Sí!
Pero que no le sorprendan restricciones de cantidades mínimas de retiro. |
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| Su crédito se reestablece conforme vaya pagando su saldo |
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Sí!
La línea de crédito permanecerá abierta por 5 ó 10 años. |
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|
Sí!
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No. |
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Quizás.
Depende de la opción del prestatario en el prestamista. |
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|
Sí!
Hasta 25 años. La línea de crédito permanece abierta por 5 ó 10 años, después
se convierte en un pago variable de principal e interés que se paga en su
totalidad a lo largo de 15 años adicionales.
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|
Sí!
Pero por lo general uno tendrá que pagar 2% de saldo pendiente cada mes, que
podrían ser pagos más altos.
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Quizás.
Muchos se limitan a préstamos de 15 años. |
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Quizás.
Muchos tienen términos más cortos, y por consecuencia pagos más altos. |
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