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Countrywide ofrece una gran variedad de préstamos para todo tipo de
prestatario. Aquí encontrará mucho de lo que necesita saber acerca de cada tipo
de préstamo hipotecario y sus ventajas.
Información General
Existen préstamos hipotecarios para cada tipo de refinanciamiento. La meta es
encontrar un préstamo cuyos beneficios coincidan con los objetivos que tiene al
refinanciar. Con esta tabla informativa usted puede empezar a pensar en sus
opciones.
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| Objetivo del
Refinanciamiento |
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Estrategia del
Préstamo
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| Disminuir su tasa de interés y sus pagos, y planea quedarse en su
casa por mucho tiempo.
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| Tasa de interés más baja por un largo período de tiempo. Si usted
planea quedarse en su casa por un largo período de tiempo, su mejor estrategia
será tomar un préstamo con una tasa de interés fija y pagando puntos
para disminuir su tasa de interés lo más posible.
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| Disminuir la tasa de interés, pero planea vender su casa en solo
pocos años |
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| Para obtener un pago lo más bajo posible, debería considerar un préstamo
con una tasa de interés variable (ARM por sus siglas en inglés). Para
un pago fijo a corto plazo, considere un préstamo con una tasa de interés
variable de período fijo. |
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| Agregar una habitación o hacer alguna mejora.
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| Aproveche el valor líquido acumulado en su propiedad obteniendo
un refinanciamiento con efectivo adicional. |
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Préstamos Hipotecarios de Interés Fijo
Algunas personas simplemente prefieren tener certeza en su vida. Y aunque no
pueda confiar en el clima financiero, uno sí puede contar con un pago de un
préstamo de interés fijo. Uno tendrá la misma tasa de interés durante toda la
duración del préstamo, y puede escoger una variedad de términos de pago, siendo
los más comunes a 15, 20 y 30 años.
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| Los préstamos de interés fijo
son una buena opción si usted: |
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Está conforme con la tasa de interés actual y
quiere mantenerla así por la duración del préstamo |
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Planea quedarse en su casa por un largo tiempo |
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Prefiere la seguridad de un pago fijo de su
deuda e interés, a comparación de uno que cambia periódicamente |
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Préstamo Hipotecario de Interés Fijo a 30 Años
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Tiene los pagos mensuales más bajos entre todas las opciones de préstamos de
interés fijo |
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Mantiene los pagos del préstamo al alcance del presupuesto al extenderlos por
un período de tiempo largo |
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Proporciona el máximo interés deducible de impuestos (consulte a su asesor de
impuestos)
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Préstamo Hipotecario de Interés Fijo a 20 Años
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Ayuda a pagar la casa más rápido y hacer que el valor líquido del hogar crezca
más rápido que un préstamo de 30 años |
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Tiene una tasa de interés más baja que el préstamo de 30 años (pero pagos
mensuales más altos) |
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Ahorra mucho dinero en el interés total que se paga durante la duración del
préstamo |
Préstamo Hipotecario de Interés Fijo a 15 Años
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Tiene pagos mayores que los préstamos a 30 ó 20 años pero una tasa de interés
más baja |
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Ahorra aún más dinero en el interés total que se paga durante la vida del
préstamo |
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El valor líquido del hogar crece más rápido |
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Préstamos Hipotecarios de Interés
Variable (ARMs)
Todo lo que sube tiene que bajar. Ese es el principio básico del préstamo
hipotecario de interés variable. La tasa de interés que se paga se ajusta
ocasionalmente para mantenerla alineada a los cambios en las tasas de interés
del mercado. Esto significa que si las tasas suben, el pago mensual también
podría subir. Y si las tasas de interés bajan, el pago mensual del préstamo
también podría bajar.
Esto le puede asustar si usted alguna vez ha vivido en una época en la que las
tasas de interés subieron drásticamente. Pero los préstamos hipotecarios de
interés variable de Countrywide tienen características que reducen el riesgo de
que su tasa de interés aumente demasiado alguna vez.
Los préstamos hipotecarios de interés variable son atractivos porque ofrecen
tasas de interés iniciales que son más bajas que las tasas de interés de los
préstamos de interés fijo. Esto permite empezar generalmente con un pago
mensual bajo y ser aprobado para un préstamo mayor.
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| Razones por las cuales le
puede convenir un Préstamo de Interés Variable: |
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Usted está planeando mudarse en unos años y por
lo tanto, no le preocupa que las tasas aumenten. |
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Usted confía en que sus ingresos aumentarán lo
suficiente en los próximos años como para poder hacerle frente a un
aumento en sus pagos. |
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Usted quiere que su pago sea el menor posible
ahora, para así poder utilizar su dinero para otros fines. |
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Cómo funcionan los préstamos hipotecarios de interés variable
(ARM):
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Una tasa inicial, conocida como tasa de interés inicial, le da una tasa de
interés baja por un período determinado de tiempo (como por ejemplo un año). |
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Al final de este período, la tasa de interés estará basada en el desempeño de
un índice financiero como por ejemplo la tasa de interés promedio o la ganancia
de los bonos del tesoro o Treasury bills.
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La frecuencia con la que los pagos tendrán ajustes basados en el índice, y qué
tanto éstos y las tasas aumentarán debido a cada ajuste, depende de los
términos del préstamo. Un préstamo ARM a 6 meses se ajustará cada 6 meses. |
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Cada vez que se hace un ajuste, la nueva tasa se calcula agregando a índice
financiero, el margen, que es una cantidad predeterminada que permanece igual
mientras dure el préstamo. Por ejemplo: si la tasa de interés del índice
financiero es 5.5% y su el margen 2%, entonces su la tasa a la hora del ajuste,
será de 7.5%. |
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La máxima cantidad que el préstamo puede aumentar estará limitada por dos
diferentes “topes”. El tope periódico que determina cuál es lo máximo que la
tasa puede aumentar de un período de ajuste al siguiente; y el tope vitalicio,
que establece cuál es lo máximo que la tasa puede aumentar mientras dure el
préstamo.
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Algunos préstamos de interés variable ofrecen una opción que le permite convertir
el préstamo en uno de tasa fija en determinados momentos durante la vida del
préstamo. |
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Préstamos Hipotecarios de Interés
Variable de Período Fijo
Si le preocupa pensar que su pago va a subir en 6 meses, o sabe
exactamente cuando va a mudarse a una casa nueva, quizás deba considerar un
préstamo hipotecario de interés variable de período fijo que puede protejar
contra la posibilidad de un rápido aumento en la tasa de interés por cierto
número de años.
Un préstamo hipotecario de interés variable de período fijo empieza con una
tasa menor que la tasa de interés fija estándar. La tasa de interés permanecerá
igual por los primeros 3, 5, 7 ó 10 años, dependiendo del período fijo que
tenga el préstamo hipotecario de interés variable que el prestatario escoja. Al
final de ese período, la tasa de interés se ajustará cada año como un préstamo
hipotecario de interés variable regular, basado en un indicador financiero (por
eso algunos prestamistas lo llaman préstamo hipotecario de interés variable
3/1, 5/1, 7/1 y 10/1).
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| Los préstamos hipotecarios de
interés variable de período fijo son ideales para personas quienes: |
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Planean quedarse en la casa por poco tiempo |
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Esperan que sus ingresos aumenten gradualmente
y quieren tener algunos años pagando una misma cantidad, antes de que
posiblemente tengan que pagar más. |
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Planean refinanciar antes que empiece el
período de ajuste. |
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Préstamos Gubernamentales
La Administración Federal de Vivienda (FHA) y el Departamento de Asuntos de
Veteranos (VA) ofrecen productos de refinanciamiento estándar. Estos préstamos
tienen características que permiten minimizar los requisitos de calificación.
Estos productos permiten que los dueños de casa puedan:
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Reducir sus pagos |
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Reducir el término del préstamo.
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Para conseguir un préstamo FHA o VA, usted puede hacer una solicitud a través
de un prestamista aprobado como Countrywide. En cada una de nuestras
oficinas, usted puede trabajar directamente con expertos en préstamos de esa
localidad quienes tienen amplia experiencia en estos tipos de préstamos.
Características de préstamos FHA:
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No hay un límite máximo en cuanto al ingreso o ganancias |
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Hay préstamos hipotecarios de interés variable y de interés fijo disponibles
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La cantidad del préstamo máximo varía en cada condado. Comuníquese con
Countrywide para información sobre su condado. |
Características de los préstamos VA:
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Los veteranos que califican pueden refinanciar hasta $240,000 (o hasta $322,700
con requerimiento del valor líquido de su propiedad) |
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Únicamente préstamos de interés fijo
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Reglas de calificación más flexibles que las de FHA o que las de préstamos
convencionales
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Para información sobre elegibilidad, comuníquese con Countrywide
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Préstamos Jumbo
Los préstamos se llaman jumbo o préstamos no
conformistas. Estos exceden las cantidades de los préstamos permitidos por
Fannie Mae (Asociación Hipotecaria Nacional Federal) y Freddie Mac (Corporación
Federal de Préstamos Hipotecarios), dos instituciones patrocinadas por el
gobierno que ayudan a facilitar la disponibilidad de préstamos hipotecarios a
través de inversiones por todo el país.
Los préstamos no conformistas tienen generalmente una tasa de interés más alta
y requisitos diferentes para el pago inicial.
Obtener un préstamo no conformista de Countrywide, le puede dar varias ventajas
importantes:
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Una combinación de productos excelente – trabajamos con un número de
inversionistas para asegurar que podemos satisfacer todas las necesidades de
préstamo |
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Procesamiento rápido (a diferencia de otros prestamistas tradicionales o de
bancos que requieren un comité en la casa matriz para analizar préstamo,
nosotros podemos aprobar su préstamos en la oficina de Countrywide en su
localidad)
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Préstamos de hasta $2 millones |
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Préstamos con menos documentación
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Préstamos sin verificación de ingresos |
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Préstamos sin pago inicial |
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Propiedades para inversión y segundas casas pueden calificar |
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Préstamos para extranjeros residentes |
NOTA: Se aplican restricciones. Las pautas del programa
están sujetas a cambio
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